Big Money: lo que debes saber para no caer en una estafa financiera
La captación de dinero a través de estructuras ilegales disfrazadas de entidades financieras, como el de la supuesta empresa Big Money, en Quevedo, provincia de Los Ríos, reúne todos los criterios para ser considerado un nuevo intento de estafa masiva.
Sobre este tema, entrevistamos al economista Ángel Maridueña, docente de UNEMI y máster en Economía por la Universidad de Buenos Aires (Argentina) quien, además, nos dio las pautas para evitar ser víctimas de fraude financiero.
1. ¿Big Money se consideraría un sistema de fraude financiero? ¿De qué tipo?
Sí, pues esta entidad cumple con los criterios básicos para identificar una estafa de tipo piramidal. Es decir:
- Ofrece ganancias con rendimientos exorbitantes y muy superiores a lo que ofrece el mercado financiero.
- No hay un mecanismo de transición claro sobre cómo se pagarán las ganancias fruto de la inversión que se realice.
- La magnitud de personas que desean participar del proceso de inversión sugiere la existencia de comisiones por ingreso de nuevos miembros.
2. ¿Bajo qué esquema sustentan sus operaciones empresas como Big Money?
Generalmente sustentan sus operaciones mediante un crecimiento rápido del número de inversionistas o depositantes. Dicho crecimiento es impulsado por las referencias de personas que participan del proceso y que perciben intereses muy por encima de lo que paga el mercado financiero.
Este esquema es viable mientras exista un ingreso sostenible de participantes que aporten con nuevos recursos financieros, caso contrario, el sistema colapsa, considerando que las ganancias que obtienen los inversionistas de la penúltima generación son generadas por la cohorte de participantes de nuevo ingreso.
La figura sobre la cual se desempeñaba Big Money es conocida en el mundo de las finanzas como un esquema de tipo Ponzi, el cual se disfraza de una empresa intermediaria de inversiones, lo que convierte aún más probable el escenario de fraude financiero de tipo piramidal.
3. ¿Estas supuestas empresas que ofrecen altos retornos de ganancia – más que un banco -, qué organismo de control los regula o en realidad operan fuera del sistema financiero?
En realidad, operan por fuera del mercado financiero y no están reguladas por la Superintendencia de Bancos o Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. Nacen – generalmente – bajo un esquema de empresas legalmente inscritas en el Servicio de Rentas Internas (SRI) pero el giro de negocio con el que se crean difiere de lo que en realidad hacen en la práctica.
En estos casos, quien regula e interviene el posible acto fraudulento es el Estado a través de sus instituciones cuando se detectan fallos de mercado como lo es el caso de Big Money, en Quevedo.
4. ¿Las instituciones que captan dinero, pueden generar un 90 % de ganancia, o es una estafa?
Más de un 10 % de interés anual generan dudas e incertidumbre acerca del retorno ofrecido. En el caso de Big Money, se ofrecía 90 % de interés en 15 días dada una inversión inicial. Es decir, la probabilidad de estafa era muy alta considerando que los tipos de interés que se pagan en el Ecuador en cualquier institución financiera legalmente reconocida y regulada se ubican entre el 4 % (30 días plazo) y 8 % (a un año).
5. A pesar de los casos que se han presentado en el Ecuador, como el sonado caso del notario Cabrera, en El Oro, ¿por qué la población sigue acudiendo a estas empresas de alto riesgo?
Entre las posibles causas se encuentran: I) la falta de cultura financiera y II) problemas para generación de plazas de trabajo en condiciones favorables para el desarrollo de la economía familiar.
Lo anterior lleva por lo general a pensar que conseguir dinero fácil puede ser una actividad sin un costo de oportunidad.
6. De acuerdo con la legislación ecuatoriana ¿qué empresas o instituciones están autorizadas para captar dinero en el Ecuador?
Las instituciones que están debidamente autorizadas para esa función son los Bancos, los que a su vez están regulados por la Superintendencia de Bancos. Asimismo, existen las Cooperativas de Ahorro y Crédito, reguladas por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
7. En porcentajes ¿cuánto es el promedio de rentabilidad que una empresa o institución financiera debidamente legalizada alcanza en nuestro país?
Dependiendo de la metodología que se aplique, la rentabilidad de la banca, la cual se calcula como la resta entre la tasa activa referencial promedio anual (lo que cobra una institución financiera por dar un crédito) menos la pasiva de referencia promedio anual (lo que paga una institución financiera por captar dinero) se encuentra entre un 3 % y 8 % en el año.
8. ¿Cómo los ciudadanos pueden investigar si la empresa o entidad es legal o fantasma?
En los portales públicos de información financiera, tales como la Superintendencia de Bancos (https://www.superbancos.gob.ec/bancos/) o Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (https://www.seps.gob.ec/) se encuentran las instituciones que son reguladas por estos dos organismos.
9. Cuando se descubren estas empresas con operaciones fraudulentas ¿las autoridades pueden recuperar el dinero de los inversores?
Lamentablemente no, pues al no ser reguladas de manera formal no existen registros debidamente documentados para garantizar una cobertura por fraude financiero. Adicionalmente, una empresa que se dedica de forma ilegal a la intermediación financiera no participa de la cobertura de depósitos que ofrecen instituciones como el Banco Central del Ecuador – vía encajes bancarios – o la Corporación de Seguro de Depósitos (COSEDE). Por lo cual, no habría fondos para realizar la devolución.
10. ¿El Estado puede garantizar la devolución de estas inversiones de empresas que están fuera del sistema financiero?
Siempre y cuando se encuentren reguladas por los órganos competentes.
Ec. Ángel Maridueña, docente de UNEMI.
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UNEMI recibió visita del rector de la Universidad de Guayaquil
El 29 de junio, el rector de la UNEMI, Dr. Fabricio Guevara Viejó, recibió la visita protocolaria del Dr. Francisco Morán Peña, rector de la Universidad Estatal de Guayaquil (UG) con el fin de afianzar vínculos y generar acercamientos con nuestra Institución.
En la reunión, ambas autoridades compartieron su visión de la educación superior en el Ecuador y cómo seguir creciendo para que la oferta académica favorezca a más ciudadanos del país. Además, abordaron otros temas importantes sobre cómo desarrollar la investigación científica, creación de grupos colaborativos, impulso a los proyectos de investigación, reforma a la Ley Orgánica de Educación Superior, entre otros.
“Me he sentido maravillado con todo lo que he podido observar: el CRAI, sus áreas científicas, académicas, deportivas”, destacó el rector visitante. “(En UNEMI) están recibiendo a treinta mil estudiantes y eso habla muy bien de ustedes, sigan adelante”, añadió el titular de la UG.
Por su parte, el rector de UNEMI dijo que con la UG existe un convenio marco de cooperación y que se trabajará en la creación de convenios específicos, que permitan mostrar a la colectividad lo que se viene desarrollando.
Al final de la reunión, Guevara acompañó a Morán a un recorrido por el campus universitario. Uno de los puntos de parada fue la construcción del aulario UNEMI, edificación de 4 plantas que albergará a más de 3.000 personas.
Durante el recorrido, el rector de la UG estuvo en compañía de su vicerrectora académica, Dra. Sofía Lovato Torres. Por UNEMI, también estuvieron el vicerrector académico y de investigación, Dr. Richard Ramírez Anormaliza y el vicerrector administrativo, M. Sc. Washington Guevara Piedra.
UN PASADO COMÚN
La Universidad Estatal de Milagro (UNEMI) tiene sus orígenes en la Universidad Estatal de Guayaquil (UG); creada en sesión del Consejo Universitario del 14 de junio de 1969 como Extensión Cultural Universitaria, a través de la Facultad de Filosofía, Letras y Ciencias de la Educación.
El miércoles, 07 de febrero del 2001, mediante Ley Nº. 2001-37 de la Función Legislativa, publicada con Registro Oficial Nº. 261, se aprobó la creación de la UNEMI como universidad autónoma, separándose así de su alma mater, pero guardando siempre ese vínculo fraterno institucional que se ha mantenido a través de los años, hasta la actualidad.
Elecciones en UNEMI: Sindicato de Trabajadores elige a su secretario general y vocales
El personal de Servicios Generales de la UNEMI asistirá a las urnas este jueves, 1 de julio del 2021, para elegir al secretario general del Sindicato Único de Trabajadores (SUTUEM) y sus vocalías.
Ángel Salvador Tixe Moyón encabeza la lista A y se postula para la reelección de secretario general. Mientras que, en la lista B, Jacinto Liston Alvarado Sánchez es el aspirante a la misma dignidad.
Los comicios iniciarán a las 13:00 y terminarán a las 17:00, para dar paso de inmediato al conteo de votos.
La única Junta Receptora estará situada en la planta alta del bloque B de la Universidad, sitio hasta donde deberán acercarse los 74 empadronados para ejercer su derecho al sufragio. Se estima que, por la cantidad de personas habilitadas para votar, los resultados finales estén listos poco tiempo después de culminado el proceso.
Además de la dignidad de secretario general, mañana también se elegirán las dignidades de Secretaría de Finanzas; Sec. de Actas y Comunicación; Sec. de Defensa Jurídica; Sec. de Deportes; Sec. de Organizaciones y Estadística; Sec. de Salud y Seguridad Ocupacional; Sec. de Prensa y Propaganda, quienes conformarán el Comité Ejecutivo.
La dirigencia que triunfe dirigirá los destinos de esta agremiación durante los próximos dos años.
PROPUESTAS VARIAS:
Lista A
- Seguir con el proceso de Plan Programático para regularización de sueldos, reformar estatutos, seguir facilitando préstamos mensuales a socios, consultar en Asamblea las decisiones tomadas en el Comité Ejecutivo, entre otras.
Lista B
- Creación de comités de ética y de fiscalización, eliminación de multas por inasistencia, capacitación de los socios, interponer oficios para la obtención de un terreno o construcción de un cuerpo de bóvedas del Sindicato para trabajadores y sus familias, entre otras.
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Estudiantes de Enfermería de UNEMI cumplen destacada labor en jornadas de vacunación
Un total de 162 estudiantes de la carrera de Enfermería de la UNEMI colaboran con el proceso de vacunación contra el COVID-19.
A Eliana Bonifáz le falta poco para realizar el internado y poder graduarse como profesional en el área de la salud. Ella es estudiante de sexto semestre de la carrera de Enfermería y es parte del grupo de alumnos de la UNEMI que colabora diariamente con el proceso de vacunación, que lleva a cabo el Gobierno Nacional, a través del Ministerio de Salud Pública.
Junto a ella, sus compañeros han contribuido con el proceso de inoculación en la logística, toma de signos vitales, observación, entre otras acciones en beneficio de la colectividad.
“Esta ha sido una oportunidad maravillosa para poder acercarnos a nuestro objetivo que es el servicio a la ciudadanía, conociendo de cerca patologías y sus consecuencias, además de entender al paciente desde la atención y qué mejor que hacerlo en representación de nuestra querida Universidad”, señaló la estudiante.
Brindándoles constante apoyo encontramos a la Lic. Andrea Posligua, docente de la carrera de Enfermería, quien destaca la labor de los estudiantes como positiva en todos los ámbitos del aprendizaje y servicio.
“Nuestros estudiantes están teniendo la oportunidad de manejar flujo de pacientes con diferentes edades y situaciones, lo que permite poner en práctica lo aprendido en las aulas” dijo, y agregó que “es momento de dar lo mejor de nosotros en este importante proceso y la UNEMI siempre brinda el apoyo necesario para que nuestros estudiantes se preparen de la mejor manera y aporten positivamente a la sociedad”.
Los estudiantes de quinto y sexto semestre están distribuidos en las dos sedes de vacunación con las que cuenta el cantón Milagro. Una parte se encuentra en la Universidad y la otra en la Unidad Educativa Victoria Macías de Acuña, en el centro de la ciudad. “En ambas instituciones, brindamos el mismo servicio en beneficio de la comunidad en general”, acotó la docente.
Para el Dr. Irrisary Macías, coordinador zonal 5 de Salud, el apoyo de los estudiantes ha sido crucial para el buen desarrollo del proceso. “Nosotros tenemos una alianza estratégica con UNEMI y el aporte de ellos ha sido y es vital; de hecho, lo consideramos como fundamental. Los estudiantes son muy activos, tienen conocimiento neto de lo que hacen y se evidencia su buena preparación. Reiteramos nuestro agradecimiento”, sostuvo el funcionario.
El proceso de vacunación ha permitido a los estudiantes de la carrera presencial regresar a las instalaciones de la Universidad y encontrarse con sus compañeros, ya que la pandemia los obligó a recibir sus clases únicamente en línea.
“Las clases han sido maravillosas, hemos aprendido muchísimo, pero esta oportunidad nos ayuda a estar más de cara a la realidad que podemos encontrar una vez que ya trabajemos como profesionales. Volver la nuestra Universidad ha sido maravilloso, sigue igual o más linda desde la última vez que estuvimos aquí”, destacó Karelys Franco, otra de las estudiantes que colabora con el proceso.
El servicio que brindan los alumnos en el proceso de vacunación será convalidado como horas de Vinculación con la Comunidad.
Cada año, en la UNEMI se gradúan un promedio de 230 profesionales en esta rama, quienes desempeñan importantes labores en diferentes casas de salud del país.
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Deysi Medina es la nueva decana de la Facultad de Ciencias Sociales, Educación Comercial y Derecho de UNEMI
La docente Deysi Medina Hinojosa ha sido designada, desde este jueves, 17 de junio del 2021, decana de la Facultad de Ciencias Sociales, Educación Comercial y Derecho (Facsecyd) de la Universidad Estatal de Milagro (UNEMI).
Medina es magíster en Administración y Dirección de Empresas y tiene dos diplomados superiores: uno en Gerencia Estratégica de Mercadeo y otro en Gerencia Estratégica del Desempeño Empresarial. Además, es ingeniera comercial.
En UNEMI, la nueva decana se ha desempeñado en diferentes cargos. Ha sido directora de la carrera de Ingeniería Industrial, coordinadora de la Biblioteca General, tutora de proyectos de Maestría de Educación, facilitadora de cursos de Educación Continua, decana subrogante de la anterior Facultad de Ciencias Administrativas y Comerciales y, recientemente, fue representante de las y los docentes ante el Órgano Colegiado Académico Superior (OCAS).
En la actualidad es integrante del Grupo de Investigación de Desarrollo local, administración y políticas industriales; ha participado en diferentes proyectos de investigación y cuenta con varias publicaciones científicas relacionadas con la gestión financiera, tributación y más.
Integrantes de la comunidad universitaria le dieron la bienvenida y le desean éxitos en esta nueva etapa académica y personal que comienza.
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“Es la oportunidad para consolidar nuevos proyectos de investigación con otras Universidades”
Edwuin Carrasquero, docente de UNEMI, fue seleccionado para una beca de estancia corta posdoctoral.
El doctor Edwin Carrasquero Rodríguez es docente a tiempo completo de la Facultad de Ciencias de la Ingeniería (FACI) de la Universidad Estatal de Milagro (UNEMI). Su Doctorado es de la Université des Sciences et Technologies Lille 1, en Mecánica, y es Ingeniero Metalúrgico por la Universidad Central de Venezuela.
Hace pocos días, el docente fue seleccionado como beneficiario de una beca de estancia corta postdoctoral otorgada por la Fundación Carolina y la Universidad Estatal de Milagro (UNEMI), en el marco del Programa de Doctorado y Estancias cortas postdoctorales, convocatoria 2020-2021.
A continuación, compartimos una entrevista realizada al Dr. Carrasquero, referente a este logro, en el que incluimos además sus reflexiones sobre el impulso que la UNEMI brinda a sus docentes para la formación doctoral, su opinión sobre la gestión de nuestras autoridades, su visión sobre el papel de la educación superior para la transformación social y más:
¿Por qué le interesó postular a esta Beca?
Como docente investigador siempre he tenido el interés a postular en este tipo de convocatorias, ya que es la oportunidad para consolidar y ser partícipe en el desarrollo colaborativo de nuevos proyectos de investigación con otras Universidades, dentro y fuera del país, en esta ocasión con la Universidad Politécnica de Cataluña (UPC) en Barcelona, España. Por otra parte, como director del GRUPO DE INVESTIGACIÓN EN CARACTERIZACIÓN, PROCESAMIENTO Y PROTECCIÓN DE MATERIALES (GICPPM) mi visión ha sido establecer espacios de colaboración nacional e internacional que nos permitan, como Universidad, el fortalecimiento de la investigación, la innovación y el desarrollo en el campo de materiales, siendo un ejemplo de ello. En el 2018 logramos incorporarnos como grupo de investigación perteneciente a la UNEMI en la Red IBEROINNOVA (http://www.rediberoinnova.org/socios/) que tiene como fin coordinar las actividades de docencia en el nivel de posgrado, en el marco de los programas de actividades formativas de doctorado, investigación, desarrollo tecnológico, transferencia de resultados y gestión de la innovación con la Universidad Rey Juan Carlos (URJC) de España y la Universidad Nacional de San Luis (Argentina).
2) En un mundo parcialmente paralizado por la pandemia ¿qué expectativas tiene luego de conocer que ha sido beneficiado en este Programa internacional?
Ciertamente, esta es una pandemia que ha trastocado a todos de una u otra manera, sin embargo, siempre he considerado que en las adversidades hay oportunidades, y soy fiel ejemplo de ello, por lo tanto, esta coyuntura no creo que sea la excepción. Mis expectativas de mi participación en esta estancia postdoctoral en uno de los centros de referencia en investigación, a nivel mundial, en el campo de las aleaciones ligeras y de la ingeniería de superficies, pues sin duda alguna, son muchas, por el nivel académico y de servicio a la industria que tiene este centro de investigación, todo ello me permitirá intercambiar experiencias e investigaciones en marcha y me dará la posibilidad de desarrollar nuevas propuestas de trabajos en conjunto.
3) ¿Deberá realizar algún tipo de investigación al iniciar esta beca y, de ser así, en qué consistirá esta investigación?
Al tratarse de una estancia corta de investigación, el propósito de la misma es plantear alternativas técnicas empleadas por los investigadores en la UPC para el desarrollo y caracterización de recubrimientos metálicos a base de nanocarburos de tugsteno que puedan ser utilizados en la remanufactura de turbinas de centrales hidroeléctricas en nuestro país, área de investigación que me apasiona y que he venido desarrollando durante más de veinte años.
4 ¿Cómo califica este tipo de programas que la Universidad impulsa para la formación doctoral?
Sin duda alguna, estos programas son una manera mediante la cual la calidad y la excelencia de las Universidades se fortalece. Mediante la capacitación y formación doctoral oportuna de su planta docente, la UNEMI ha visto uno de sus principales objetivos en su Plan Estratégico de Desarrollo Institucional y reafirmado su visión de ser una Universidad de docencia e investigación, por ende, considero que este tipo de programas impulsados por la Institución son de suma importancia para nuestro crecimiento y desarrollo.
5) En los últimos años, la UNEMI ha venido impulsando la formación doctoral de sus docentes. ¿En qué aspectos aportará a la academia esta nueva experiencia de la que usted ha sido beneficiario?
Mi aporte como parte de la Academia será, como siempre lo ha sido, en la docencia y la investigación: con el desarrollo de proyectos de investigación pertinentes, con la generación de obras de relevancias de calidad en la consecución de titulación de estudiantes de pregrado, en el apoyo en la formación y participación de compañeros para el desarrollo de sus estudios de doctorado en otras instituciones, en poder revertir todo esto en un beneficio tangible a nuestra Universidad, a la comunidad universitaria y al país.
6) ¿Qué representa para usted formar parte de la planta docente de la Universidad en Línea del Ecuador, UNEMI?
Representa, en primera instancia, un compromiso, porque de alguna manera somos nosotros el ejemplo a seguir tanto por nuestros estudiantes y por la nueva generación de relevo de docentes, quienes se ven reflejados en aquello que quieren ser. Por ello para mí, ser un profesor es un reto día a día, en cada clase impartida, indistintamente de los títulos alcanzados, considero que todo se puede alcanzar a base de la aptitud que inviertas y en salir de la zona de confort.
7) ¿Cómo califica la gestión de las autoridades de la UNEMI, en el marco del apoyo e impulso de estos Programas para nuestros docentes?
La califico de certera y necesaria. Con el fin de ir creciendo de manera sostenida como Universidad, el poder dar la oportunidad de que su planta docente esté formada en el más alto nivel, a corto y mediano plazo, es uno de los grandes retos asumidos y cumplidos por nuestras autoridades. Toda esta iniciativa impulsa el fortalecimiento del ecosistema de investigación, el desarrollo tecnológico e innovación, con la incorporación de nuevos docentes en formación en los grupos de investigación, con la generación de proyectos de investigación pertinente que deriven en la propuesta de soluciones a la problemática de la sociedad desde su campo de acción.
8) Aprovechamos para hacerle también la siguiente pregunta: desde su visión como docente ¿cuál es el papel de la educación superior para la transformación social?
Yo diría que la transformación social se da en todos los niveles de la educación, siendo posiblemente la Educación Superior la que termina de formar a un profesional que debería ser un ciudadano íntegro, sin embargo, sabemos sin duda alguna que durante la larga vida de formación académica que reciben nuestros estudiantes se debe hacer énfasis en mantener, por encima de todo, los principios de honestidad, respeto, ética y responsabilidad. Es por ello que nosotros debemos ser los llamados a dar ese ejemplo en las aulas para que realmente se dé la transformación y evolución social. La educación brinda la oportunidad de mejorar nuestro entorno.
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